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科技如何赋能金融?资管新规下的财富管理如何走?

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6月12日,由国际金融报社主办的“2018国际先锋金融机构高峰论坛暨颁奖典礼”在上海举行。


人民日报上海分社社长刘士安,国际金融报总编辑、证券时报常务副总编辑周一与来自银行、保险、证券、期货、信托以及互联网金融等方面近200位金融领域的高管、专家共同出席,并就科技如何赋能金融业、去杠杆严监管环境下财富管理如何应变等话题进行了深入交流。


同时,经过近两个月的报名、统计、网络投票、专家评委投票等一系列工作,“2018国际先锋金融机构”、“2018金融行业先锋领袖”、“2018国际行业先锋品牌”、“2018金融科技先锋机构”、“2018普惠金融先锋机构”等综合奖项一一揭晓。银行、保险、证券、期货、信托以及新金融等各分类奖项也花落各家。


将改革开放进行到底


周一在论坛开幕致辞时表示,今年是中国改革开放40周年,是中国经济从高速增长转向高质量发展的一年,也是金融行业去杠杆、严监管 、防风险的一年,这么多的宏大主题交织在一起,注定今年是很不平凡的一年。


具体来看,今年以来,金融市场风险事件多发、市场资金面趋紧、中美贸易摩擦一波三折、中国主动大幅下调进口商品关税、金融业对外开放提速……所有的这些,都折射出了当下中国经济运行的复杂性和不确定性。


特别是中国的货币供应已大体告别过去的超发时代,迎来低速增长时代,加大了房地产、金融等行业面临的挑战。据统计,2007年到2017年,中国商业银行总资产规模由54万亿元增加到250万亿元,年均增速17%。到2018年4月份,增速下降到只有6.9%,还不到过去10年平均增速的一半。


周一表示,中国经济在过去相当长的一段时间内,都是速度-效益型的。较高的速度往往意味着经济较高的景气度和企业较好的效益。如果经济增长的速度降下来了,特别是货币扩张的速度降下来了,水落石出,各种问题就会浮出水面。今年以来局部的债务违约、互联网金融行业老板跑路新闻多发,一定程度上也是为过去多年的货币超发、宽松监管买单。


随着中国货币超发时代的结束和货币低速增长时代的来临,中国经济运行的各个环节势必要进行深刻调整,势必要经历一段时间的转型阵痛期。


“何以解忧?唯有改革,唯有深化改革,加快开放,将改革开放进行到底。”周一说。


金融开放剑指六大领域


有着相同见解的还有此次论坛的主旨演讲嘉宾交通银行首席经济学家连平。


连平指出,可以预期到未来中国金融的进一步开放,可能会在一系列领域中展开。“根据相关政策要求,我认为金融开发主要涉及到六个方面,包括金融行业、金融市场、资本和金融账户、对外投融资、汇率机制、本币国际化”。


具体来看,在金融行业领域,金融行业扩大开放已具备良好的条件,未来会合理安排开放顺序,积极稳妥地加以实施。开放的意义由过去的“引资、引制、引智”聚集到“引制” 方面,有助于促进公司治理机制、风险管理体系和业务运作模式的完善与优化。


在金融市场开放领域,如债券市场,“债券通”上线以来至今,境外投资者通过“北向通”参与国内债市的意愿不断上升,未来中国SDR债券市场可能开启。在股票市场,一方面,在沪港通、深港通已经打下良好基础的背景下,中国资本市场面向国际投资者的步伐也会加快;另一方面,未来将落实细化放宽证券行业外资准入的政策。在期货市场,我国未来将加快建设国际化的原油期货市场,引入境外投资者参与铁矿石期货交易。


在资本和金融账户领域,新形势下,人民币资本和金融账户可兑换将审慎稳妥推进。


在汇率机制市场化领域,未来我们将优化中间价报价机制,扩大汇率波动幅度;增加汇率弹性,发展外汇市场;增加不同偏好的交易主体,丰富外汇市场交易大奖娱乐等。


在人民币汇率领域,由于中国进出口结构等因素影响,人民币国际化目前仍处在发展的初期阶段,且难以一蹴而就。展望未来,我们要有长期打算,如优化离岸市场人民币流动性、扩大交易与投资的人民币结算使用、发展人民币国际信贷、推动国际市场交易大奖娱乐的人民币计价、促进多国货币当局持有和储备人民币等。“未来资本项和负债型人民币国际化会有长足的发展。”连平说。


“六大领域开放应有序、协调。”连平表示,新时代中国金融在开放过程中,金融行业应是首当其冲,金融市场紧随其后,然后再持续推进对外投融资和人民币国际化、择机完善人民币汇率市场化机制,审慎稳妥地实施资本、金融账户开放和人民币资本项下可兑换。


未来金融更智能也更合规


在展开头脑风暴的圆桌论坛环节,复旦大学泛海国际金融学院科研副院长、金融学教授高华声,兴业银行信息科技部需求中心主任叶博宇,上海银行信息技术部总经理曹广智,德邦证券股份有限公司资产管理总部副总经理戴晓敏就“科技如何赋能金融”这一议题展开了热烈的讨论。


“科技给它一个定义的话,就是以前要花很多的力气办的事,用科学技术就解决了,金融科技一定是提高效率的。”高华声指出,“通过大数据分析,大家能更好地知道自己的需求是什么以及风险偏好是什么”。


叶博宇从银行的角度解释称,从目前应用新技术的方向和趋势来看,风险偏好等问题其实逐步地在化解。因为我们在应用新技术、人工智能、大数据分析时,应用了很多模型,通过不同的模型组合来判断对某一客户的贷款会不会存在一定风险。


在戴晓敏看来,金融科技其实说的是一个科技加持的概念,“最主要的就是效率问题,这是科技加持要做的第一件事。第二件就是解决风险的问题,怎么样让你的资产端和资金端,能够更明显地了解到资产的风险。第三个问题是怎么样去做到资产方和资金方有效的结合。其实你提供一个时期的大奖娱乐并不取决于这个人究竟有多少钱,或者是这个机构有多少钱,更多的是取决于他的风险和金融的匹配程度”。


在第二场圆桌论坛上,平安财富宝执行总裁胡海波、钜派投资集团董事长兼首席执行官倪建达、中德安联人寿保险有限公司首席投资官朱彦、新华信托股份有限公司总经理项琥则针对“资管新规下的财富管理如何走”的问题各抒己见。


“我理解的资管新规就是去刚兑,不允许承诺收益。”胡海波表示。


在倪建达看来,资管新规对第三方财富管理这个行业来说是一次巨大的机会。这一行业总体来说良莠不齐,资产新规是为这个市场的成熟和规范做的第一步。“我认为资管新规其实是对这个市场的真正培育,让投资人变得更成熟,让投资机构变得更专业,让市场变得更加健康,这是一个巨大的机会”。


“我觉得资管新规是机会,同时也是一个挑战。”朱彦认为,“资管新规是让所有的行业人士和机构,找回中心,回归正源,它肯定是把大家拉回正途,重新回到起跑线,让大家找回我们应该做的。”


项琥表示,资管新规发布后,对信托行业的影响非常大,有它积极的一面,也有茫然的一面。“信托的转型这是一个必然的趋势,在这个阶段,我们一定要放弃过去挣快钱套利的阶段,我们应该要回归到信托的本源,在于我们主动地管理业务。另外,我们需要更多地参与和重视标准化的业务。这是大家非常关注的趋势,而且对于高净值的这些客户,一定要加强重视程度,要定制化,要个性化,为他们的财富量体裁衣”。


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